Как я получил крутую ипотеку под 3%. Вот все условия
Как прописаться в селе и обслуживать кредит под выгодный процент.
В 2024 году число ипотечных сделок в России сократилось более чем на треть. Причины понятные — высокая ключевая ставка, перегретый рынок, нестабильный рубль и так далее. Теперь о хорошем: в стране есть несколько программ, по которым можно купить недвижимость с удобной ставкой.
Расскажу об одной из них — сельской ипотеке. Еще больше финансовых лайфхаков – в телеграм-канале Получка, смело подписывайтесь.
В начале прошлого года мы с девушкой думали, где будем жить. Хотелось новое жилье, по площади больше нашей съемной однушки — желательно 2-3 комнаты и в разумной доступности до центра. Оказалось, что в нашем городе (около 500-600 тысяч человек) двухкомнатные квартиры начинаются с 7 млн рублей, причем на этапе котлована. То есть хата будет готова через один-два года.
Совершенно случайно у риэлтора нашлись варианты в 15 км от центра города, но формально расположенные в селе. Там за ту же сумму можно взять дом 110-120 квадратных метров, с 4-5 комнатами и в предчистовой конфигурации (под обои). Мы прошли 9 месяцев и десяток кругов бюрократического ада, но в конце концов взяли сельскую ипотеку и (почти) получили ключи от дома. Сейчас расскажу детали.
Плюсы сельской ипотеки
- Низкая ставка. 3% — это очень мало, особенно в 2025 году. Причем ее можно сбить даже до 0,01%, если брать жилье в приграничных или отдаленных территориях. В другом банке со всеми бонусами мне предлагали ипотеку лишь под 22%. В случае сельской ипотеки процентная ставка ниже уровня инфляции: выгодно потихоньку закрывать ипотеку, а накопленные деньги класть на депозит или тратить на отделку.
- Срок до 25 лет. Обслуживать кредит, растянутый на два десятка лет, довольно просто. В моем случае суммы ежемесячного платежа еле хватит, чтобы купить бюджетник CMF Phone 1.
- Государственная поддержка. Недвижимость тщательно проверяет Минсельхоз и банк — вероятность того, что тебе подсунут лажу, минимальная.
- Широкий выбор. Можно купить как новый, так и старый (не старше 5 лет) дом или квартиру. Также можно занять средства на строительство жилья.
Требования к заемщику и минусы
- Сельская местность. Купить в городе жилье не получится, так как программа нацелена на развитие сельских регионов. Не все привыкли жить далеко от ТЦ, без быстрой доставки еды и велодорожек, хотя все зависит от близости к районному центру.
- Кредит до 6 млн. Но можно объединиться с женой/мужем и взять 12 млн на двоих. Хотя для покупки большинства объектов за городской чертой в провинции 6 лямов достаточно.
- Первоначальный взнос. Вынь да положь 20% от стоимости жилья — для многих это может быть серьезной преградой. Впрочем, я слышал, что кто-то брал семейную ипотеку и отдавал 50% по требованию банка.
- Страховка. Как новую машину не могут продать без допов, так банк не может выдать ипотеку без страховки. В моем случае пришлось выложить почти стоимость iPhone 16, застраховав жизнь и объект.
- Прописка. По задумке, ты должен жить в своем домике и развивать регион. Поэтому нужно не только прописаться, но и каждый год приносить в МВД справку с регистрацией. Также в течение пяти лет с момента покупки недвижимость нельзя продавать.
- Квот постоянно нет, список банков ограничен. Программа очень популярная, поэтому квоты, которые Минсельхоз выделяет раз в квартал или два, быстро разлетаются.
Последний пункт особенно напрягает. В популярных банках, типа Сбера, квот почти никогда нет, поэтому я направлял заявку в «Россельхозбанк», принадлежащий Минсельхозу. Ждал 9 месяцев, несколько раз подтверждал трудоустройство и доход справками, отчаялся, попрощался с уже построенным домом и под конец года неожиданно получил приглашение на сделку.
Есть риск, что ставка 3% поменяется на рыночную, но в банке обещают, что вероятность невелика — обычно при нехватке денег на субсидирование кредитов министерство просто прекращает выдачу кредитов. Также будущих заемщиков пугают новости, что Минсельхоз хочет отодвинуть разрешенные для кредитования локации на 50 км от административных центров, но пока этого не произошло.
5 лучших смартфонов до 10 тысяч рублей. Рейтинг «Палача»
Комментарии