Банковские антифрод-системы в замешательстве.

Министерство финансов РФ собирается ограничить полномочия банков по блокировке счетов. Правки в «антиотмывочное» законодательство вынесены на общественное обсуждение.

Сейчас банки злоупотребляют этим законом и часто блокируют операции ради перестраховки. Две основные причины блока: отсутствие документов, подтверждающих операцию, и возникновение подозрений у сотрудников банков. На деле антифрод-систему может возбудить даже пополнение баланса телефона с карты.

Зачастую блокировки просто мешают клиентам – организации отправляют в бан любые кажущиеся им подозрительные операции. Получается, что вы просто возвращаете приятелю долг, а системе кажется, что клиент финансирует терроризм. В итоге карта окажется заблокированной – как удобно.

Часто банковские алгоритмы расценивают переводы как мошеннические. Например, положите через «Сбербанк Онлайн» 666 рублей на телефон и увидите, что получится. Ой, мобильный банк отключен, как же так?


Что поменяется совсем скоро? Блокировка станет возможной только при одновременном соблюдении двух условий:


  • Клиент имеет наивысший уровень риска по правилам внутреннего контроля или в течение года его неоднократно подозревали в мошеннических операциях.
  • Наличие данных (а не просто подозрений), которые позволяют подозревать, что клиент отмывает деньги либо спускает их на незаконные вещи (например, финансирует терроризм).

Плюс еще два важных момента. Во-первых, банк будет обязан в течение пяти дней объяснить клиенту, почему он забанил его транш. Во-вторых, банки не будут иметь права блочить перевод клиента, включенного ЦБ России в список подозрительных (по данным от 2017 года, в таких списках около 460 тысяч россиян).

Короче говоря, если один банк отказал клиенту в операции, то он имеет право попробовать совершить ее в другом банке. Сейчас же после отказа в одном месте организовать перевод становится невозможно.


Канал с лучшими скидками – здесь. Акции, промокоды, распродажи. Xiаomi, iPhоne, Gаlaxy – новые скидки каждый день.
Скорее подписывайтесь!
Главное
Андрей Ставицкий
23 Ноя '20
703 
Лучший клон Xiaomi Mi Band 5 продается со скидкой. Чем он круче оригинала?
Внутри есть микроаналитика.
Шамиль Газибегов
23 Ноя '20
6 308 
Этот хит на чистом Android доступен по рекордно низкой цене. Он выносит Xiaomi и Samsung Galaxy
Тот товар, который точно стоит добавить в виртуальную корзину.
Тимофей Беляков
23 Ноя '20
15 502 
Самый дешевый флагман Realme с IPS-экраном отдают по лучшей цене. Акция начнется совсем скоро
Остались считанные часы!
Тимофей Беляков
22 Ноя '20
2 112 
Этот OnePlus — будущий хит бренда. В Черную пятницу его можно урвать по лучшей цене
Скорее добавляйте смарт в корзину!
Тимофей Беляков
22 Ноя '20
57 800 
Про этот Xiaomi Redmi все забыли, хотя он очень крут. Но у него есть критичный недостаток
Его цена в Черную пятницу — огонь!
Шамиль Газибегов
21 Ноя '20
8 145 
Берем AirPods Pro в Черную пятницу. Мы знаем, где взять гарнитуру по лучшей цене
Реально крутой лот.
Комментарии